Come ottenere mutui agevolati?

I mutui agevolati sono soluzioni di finanziamento che si rivolgono a quelle categorie più deboli che non hanno la possibilità di accedere ad un normale mutuo.

Lo Stato ha, infatti, previsto una serie di misure a sostegno di giovani precari, giovani coppie senza lavoro fisso né garanzie aggiuntive, genitori single under 35, ecc... al fine di consentire permettere anche di ottenere un mutuo per l'acquisto della prima casa.

Complici la crisi economica che ha colpito il nostro Paese e la conseguente diffusione di contratti di lavoro atipici, è sempre più frequente, soprattutto per i giovani, non essere in possesso di quei requisiti necessari per ottenere un mutuo.

Proprio a queste categorie si rivolgono i mutui agevolati.

Queste speciali forme di finanziamento prevedono una o più agevolazioni a vantaggio del mutuatario, tra cui:

• concessione di mutui oltre l'80%
• copertura da parte dello Stato (o di un Ente pubblico) del rimborso di una parte del capitale o degli interessi del mutuo
• applicazione di tassi d'interesse ridotti
• offerta da parte di un Ente o dello Stato di fare da garante del mutuo 
• la riduzione delle spese d'istruttoria e altri costi del mutuo
• riduzione delle tempistiche di erogazione

mutui agevolati prima casa, mutuo giovani 100%, mutuo giovani coppie, agevolazioni prima casa giovani single, agevolazioni prima casa giovani coppie.

Mutui agevolati: requisiti e modalità per ottenerli

I mutui agevolati possono essere concessi sia per l’acquisto che per la ristrutturazione della prima casa.

Come anticipato, a poter accedere alle principali agevolazioni sui mutui vi sono quei soggetti che solitamente riscontrano maggiori difficoltà nell'accedere al credito.
Ma vedremo che esistono delle facilitazioni pensate anche per dipendenti e pensionati pubblici e statali.

Per ottenere i mutui agevolati prima casa bisogna dimostrare di essere in possesso di determinati requisiti a seconda della facilitazione a cui si desidera accedere: le condizioni di accesso al mutuo agevolato possono riguardare il reddito, la tipologia di contratto di lavoro, la residenza, la presenza di figli a carico,ecc...

I giovani precari e le giovani coppie, ad esempio, possono ottenere mutui agevolati beneficiando dell'applicazione di tassi di interesse più bassi rispetto ad un normale mutuo e finanziamenti che coprono fino al 100% del valore dell’immobile.

Mutuo Consap

Un esempio  di mutuo agevolato è il mutuo Consap. 

Possono ottenere le agevolazioni previste dal Fondo di garanzia Consap per i mutui prima casa:

• Giovani coppie (nuclei familiari costituiti da almeno due anni, in cui almeno uno dei coniugi abbia età inferiore a 35 anni);
• Nucleo monogenitoriale con figli minori;
• Giovani di età inferiore ai 35 anni e con un lavoro atipico;
• Conduttori di case popolari.

L’immobile da acquistare deve essere adibito a prima casa e avere un valore non superiore ai 250.000 euro e non deve rientrare nelle categorie A1 (abitazioni di tipo signorile), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi di eminenti pregi artistici o storici), né avere le caratteristiche di lusso.

Come vi abbiamo informato recentemente, il Fondo è stato confermato per il 2020 e le risorse saranno a disposizione, presumibilmente, almeno per tutto il primo semestre dell'anno in corso.

Bonus prima casa

Il Bonus Prima Casa è un altro incentivo per accedere ai mutui agevolati perché prevede una riduzione di alcune imposte sull'acquisto dell'immobile da adibire ad abitazione principale:

• imposta di registro al 2% (invece che al 9%): si tratta del tributo che viene versato per la registrazione dell’atto di acquisto presso l’Agenzia delle entrate
• IVA ridotta al 4%: da applicare sul prezzo di vendita della casa e sulle imposte ipotecarie e catastali, anch'esse agevolate
• imposte ipotecarie, catastali e di registro fisse a 200 euro, previste quando l’acquisto della prima casa avviene per successione o donazione.
• detrazione del credito d’imposta, a patto che la vendita della vecchia casa avvenga entro un anno dall’acquisto della nuova casa.

Tali agevolazioni sono previste anche in caso di donazione o di successione sulla prima casa.

Per accedere a tali agevolazioni, bisogna essere in possesso di determinati requisiti.

Per prima cosa, il richiedente del Bonus non può:

• essere già titolare o usufruttuario di un immobile ubicato nel comune dove si vuole acquistare un nuovo immobile;
• aver già usufruito in passato del Bonus prima casa per l'acquisto di un altro immobile.

Il richiedente, inoltre, per usufuire del Bonus prima casa 2020, deve stabilire la propria residenza entro 18 mesi dall’acquisto nel comune dove si trova l’immobile che si intende acquistare.

Le categorie catastali che non possono beneficiare del Bonus prima casa sono l'edilizia di lusso, le ville e le dimore di pregio storico.

Mutuo INPDAP

Un altro mutuo agevolato è il mutuo INPDAP che propone finanziamenti a tassi agevolati a dipendenti e pensionati ex INPDAP. 

I mutui agevolati INPDAP si possono richiedere per diverse finalità:

• per la costruzione o l'acquisto della prima casa,
• per lavori di ristrutturazione sulla prima casa 
• per la costruzione o l'acquisto di un box auto o di un posto auto. 

Per ottenere queste agevolazioni, riservate a dipendenti  e pensionati pubblici e statali e pensionati iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali, non si deve essere già proprietari di case.

L'immobile prescelto deve trovarsi sul territorio italiano, non deve essere accatastato come immobile di lusso, né risultare già gravato da ipoteca o altre garanzie reali quali pegno o o privilegio. Il mutuatario insieme alla sua famiglia è tenuto a trasferirvi la propria residenza.