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title: Istruttoria mutuo | mutuisi.it
description: Per istruttoria si intende il complesso delle pratiche e delle analisi necessarie all'erogazione del mutuo.
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# [Istruttoria mutuo | mutuisi.it](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui/istruttoria-mutuo)

 Scritto da [Admin](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui/author/admin) | Jun 25, 2021 5:20:17 PM

Per **istruttoria del mutuo** si intende il complesso delle pratiche e delle formalità necessarie all’[erogazione del mutuo](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui/erogazione-del-mutuo).

Più nello specifico, l'**istruttoria** è la **fase in cui la banca analizza la documentazione** al fine di concedere il finanziamento richiesto e avviene subito dopo la presentazione della richiesta di finanziamento da parte del cliente.

La [banca](https://www.mutuisi.it/banche-partner), una volta ricevuta la richiesta di mutuo e prima di decidere se concederlo, deve controllare ed analizzare la situazione del richiedente e la sua affidabilità nel saldare il debito.  
In poche parole, l'istituto di credito cerca di comprendere il rischio che si assume concedendo un finanziamento a un determinato cliente.  
Questa fase, delicata e fondamentale da cui dipende l'esito della richiesta di **mutuo**, si chiama appunto **istruttoria**.  

## La procedura di istruttoria

Entriamo ora nel vivo delle analisi che vengono fatte durante la **fase di istruttoria**.

La procedura di **istruttoria del mutuo** si compone di tre valutazioni: **creditizia**, **tecnica** e **giuridica**.

In primis, durante la **valutazione creditizia**, si analizza la situazione creditizia del richiedente al fine di verificarne la capacità di rimborso: vengono esaminati il suo reddito e gli impegni finanziari che ha in corso, la sua storicità in merito ai prestiti passati, il rapporto tra il mutuo richiesto ed il valore dell’immobile ([LTV](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui/loan-value-ltv)), e la [finalità del mutuo](https://www.mutuisi.it/guida-al-mutuo/le-finalit%C3%A0-del-mutuo) richiesto.

Al termine di questa prima fase la banca rilascia una pre-deliberache stabilisce la capacità reddituale del cliente e determina l’[importo massimo](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti/qual-e-l-importo-massimo-che-puo-essere-richiesto) che potrà finanziare.

Successivamente si passa alla **valutazione tecnica** dell'immobile: la banca deve verificare se ci siano le condizioni per prendere  l'immobile a garanzia del finanziamento mediante [ipoteca](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti/cos-e-l-ipoteca).  
Incarica, pertanto, un perito di effettuare una serie di controlli in merito alla situazione catastale e alla regolarità urbanistica dell'immobile oltre che allo stato di manutenzione e di conservazione dello stesso.

Al termine di queste analisi il perito esegue la **perizia**, che comprende anche una stima del valore commerciale dell’immobile.

La terza ed ultima fase dell’**istruttoria del mutuo** è quella giuridico/legale: la banca incarica un [notaio](https://www.mutuisi.it/mutuo-perche-si-stipula-dal-notaio) di redigere una relazione notarile preliminare all’interno della quale venga confermato che i documenti in possesso del richiedente siano in regola e che non ci sia alcun problema di natura documentale sullo stesso immobile.

Se l'istruttoria si conclude con esito positivo, si procede alla delibera del mutuo ed alla stipula dello stesso: solo a questo punto la fase **istruttoria del mutuo** può dirsi conclusa.

I **costi dell'istruttoria** sono a carico del richiedente e variano da banca a banca; possono essere fissi (di solito non superano i 100 euro) o essere calcolati in percentuale sul valore del mutuo.  
Solo nel caso di [sostituzione del mutuo](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti/come-funziona-la-sostituzione-di-un-mutuo) i costi di **istruttoria** e di perizia vengono assunti dall'istituto di credito.

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