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title: Direttiva UE quando non si paga il mutuo
description: In caso di insolvenza da parte del mutuatario, la banca può vendere l’immobile soggetto ad ipoteca, tenere per se la quota di estinzione del mutuo
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[News mutui](https://www.mutuisi.it/news-mutui)

# [Direttiva UE quando non si paga il mutuo](https://www.mutuisi.it/news-mutui/direttiva-ue-quando-non-si-paga-il-mutuo)

 Scritto da [Mutuisì](https://www.mutuisi.it/news-mutui/author/mutuisì) | 12 febbraio 2015

In precedenza, la legislazione italiana prevedeva il “divieto di patto commissorio”, ossia l’impossibilità da parte della **banca**, in caso di insolvenza del mutuatario, di entrare direttamente in possesso dell’immobile posto a garanzia.  
Prima, era necessario avviare una lunga procedura esecutiva, tramite il Tribunale, mettere all’[asta](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti/come-si-acquista-all-asta) l’immobile e se il prezzo di vendita risultava superiore al debito residuo, il restante veniva restituito al mutuatario.

**IL RIBASSO DELLE ASTE**

Peccato che in caso di **asta pubblica**, molto difficilmente il prezzo di vendita è pari a quello di mercato, dal momento che pochi sono in media i partecipanti a tali aste e, se un **immobile** non riceve offerte, ad ogni asta successiva il prezzo di vendita subisce un notevole ribasso.

Si verifica, quindi che alla fine il prezzo di vendita non riesca a coprire il **debito residuo**, con un danno sia per la banca che per il mutuatario, che deve comunque rimborsare la quota di mutuo residua.

Da marzo 2016, invece, la **banca** ed il mutuatario potranno pattuire, in caso di mancato rimborso del mutuo, che l’immobile passi direttamente alla banca, senza onerose e lunghe procedure esecutive. Sarà l'istituto stesso a vendere l’immobile secondo i canali che le permetteranno di ottenere il **maggior guadagno** e a restituire l’eventuale eccedenza al **mutuatario**.

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