La cessione del quinto, quindi, come nel caso dei prestiti personali, è una forma di credito al consumo, cioè un finanziamento che consente ai privati di ottenere rapidamente una somma di denaro finalizzata a sostenerne i consumi.
Che si tratti di un progetto a lungo rimandato come un bel viaggio o una ristrutturazione, o di necessità di liquidità per sostenere una spesa improvvisa o aiutare un parente, poco cambia: in presenza di determinati requisiti, il quinto permette di ricevere facilmente la quota richiesta.
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Questo perché è la stabilità offerta dal posto di lavoro, o dalla pensione e dal TFR maturato dal richiedente, a garantire l’estinzione del debito.
La rata di rimborso della cessione del quinto viene trattenuta direttamente in busta paga o sul cedolino della pensione dal datore di lavoro o dall'ente pensionistico e non può superare il 20%, cioè un quinto, dello stipendio.
Ecco perché, se è vero che questa tipologia di finanziamento può essere richiesta esclusivamente da dipendenti pubblici, statali, privati e i pensionati INPS, è anche vero che i tempi di erogazione della cessione del quinto sono più brevi rispetto ad altri tipi di prestito.
La cessione del quinto per dipendenti e pensionati non ha bisogno di particolari garanzie: di base è necessario essere maggiorenni e viene considerato l’ammontare del TFR maturato al momento della richiesta.
Questo semplifica notevolmente la procedura di rilascio e, di conseguenza, riduce la tempistica per ricevere il benestare.
I tempi di erogazione di una cessione del quinto variano, in media, dalle due alle tre settimane, ma possono arrivare a quattro; anche questo tipo di finanziamento necessita, per legge, di tempi di istruttoria ben definiti.
È buona norma, quindi, non fidarsi di società di consulenza o finanziarie che promettono liquidità in 48 ore.
L'iter di erogazione di una cessione del quinto segue tempi e step ben precisi:
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Il ruolo del datore di lavoro o dell’ente che emette il pagamento della pensione è fondamentale, in quanto la rapidità nel rilasciare la documentazione relativa alla situazione stipendiale e l’atto di benestare incidono notevolmente sulle tempistiche di liquidazione della cessione del quinto.
I pensionati INPS sono in questo avvantaggiati dalla Convenzione INPS, che permette di ridurre i tempi grazie allo snellimento della documentazione e della procedura da seguire.