--- title: Clausola floor tasso variabile nulla? C'è il rimborso degli interessi! description: "La clausola floor dei mutui a tasso variabile può rivelarsi nulla a certe condizioni: scopriamo cos’è e come ottenere il rimborso" image: https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/Bonus---Promo_b%26v.jpg --- - CHI È MUTUISI - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [FAQ](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti) - [CONTATTI](https://www.mutuisi.it/contatti) - COME POSSIAMO AIUTARTI - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - COSA DEVO SAPERE - [MAGAZINE](https://www.mutuisi.it/magazine) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) - CHI È MUTUISI - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [FAQ](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti) - [CONTATTI](https://www.mutuisi.it/contatti) - COME POSSIAMO AIUTARTI - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - COSA DEVO SAPERE - [MAGAZINE](https://www.mutuisi.it/magazine) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) ![](https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/Bonus---Promo_b%26v.jpg) ![](https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/Bonus---Promo_b%26v.jpg) # **Clausola floor tasso variabile nulla? C'è il rimborso degli interessi!** La clausola floor dei mutui a tasso variabile può rivelarsi nulla a certe condizioni: scopriamo cos’è e come ottenere il rimborso nei casi diclausola nulla     Con la **clausola floor dei mutui a tasso variabile** le banche si tutelano dalle oscillazioni del mercato finanziario, ma in certi casi è illegittima: ecco **come ottenere il rimborso degli interessi** se la clausola floor è nulla - [**Cos’è la clausola floor nei mutui a tasso variabile e come funziona?**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/clausola-floor-nulla#clausola-floor-tasso-variabile) - [**Clausola floor illegittima: quali sono le novità dalla Corte di Cassazione?**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/clausola-floor-nulla#clausola-floor-illegittima) - [**Come si ottiene il rimborso degli interessi quando la clausola floor è nulla?**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/clausola-floor-nulla#clausola-floor-nulla-rimborso-interessi) ## Cos’è la clausola floor nei mutui a tasso variabile e come funziona? All’interno del nostro Glossario definiamo già brevemente cos'è la [**clausola cosiddetta** “**floor**”](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui/floor-mutuo) che le banche generalmente inseriscono nei contratti dei **mutui a tasso variabile**. La parola “floor” in inglese significa “pavimento” e, nel contesto di un contratto di mutuo, indica metaforicamente la **soglia minima** sotto la quale non può scendere **il tasso di interesse del mutuo a tasso variabile**. Come forse saprai, [la caratteristica principale del tasso variabile](https://www.mutuisi.it/magazine/tassi-interesse-mutui) è quella di variare, appunto, sulla base dell’**andamento del mercato finanziario** e, in particolare, [dell’indice di riferimento **Euribor**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/previsioni-euribor-2023-come-saranno-i-tassi), a cui viene aggiunta una componente fissa ([il cosiddetto ***spread***](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui/spread-mutuo)). I **mutui a tasso variabile** rappresentano dunque una fonte di incertezza sia per il mutuatario che per l’istituto di credito, che, tuttavia, spesso si tutela dalle oscillazioni del mercato finanziario con **una clausola particolare** che serve a **garantire alla banca un riprotezione economica** in caso di cali importanti dell’Euribor. Si tratta appunto della **clausola “floor”**, che sancisce **un limite minimo** per il valore complessivo del tasso d’interesse. Un esempio per chiarire **come funziona la clausola floor sul tasso variabile**? Semplice: se l’Euribor si trova all’1,5% e lo spread al 2%, la rata del mutuo dovrebbe essere aumentata del 3,5%. Se, però, **il contratto di mutuo prevede un floor** al 4%, il tasso d’interesse rimane pari al 4%, anche se la somma dell’indice Euribor con lo spread risulta più bassa (3,5% appunto). Il vantaggio del **mutuo a tasso variabile**, però, è proprio quello di pagare **meno interessi all’abbassarsi dei tassi**, ma, con la clausola flor, questo vantaggio viene limitato. Infatti, se gli **interessi** di mercato calcolati sull’indice Euribor sono **negativi**, l’istituto di credito deve chiedere al mutuatario **meno dello spread** fissato nel contratto di mutuo, ma la clausola floor elimina questa possibilità, **tutelando invece la banca**, i cui interessi non possono mai scendere sotto una certa soglia. Anche per questo, **nei** **mutui a tasso variabile la clausola floor** viene spesso abbinata [all’opzione del **CAP**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/variabile-con-cap-ecco-il-mutuo-quasi-fisso-di-bnl), ovvero di un **tetto massimo sul tasso** di interesse a tutela del mutuatario. --- Stai cercando un mutuo per la tua nuova casa? Iniziamo! [![CALCOLA LA RATA >](https://hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/default/25296863/86a092d8-c301-4496-99bf-739edc1ae628.png)](https://hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/redirect/25296863/86a092d8-c301-4496-99bf-739edc1ae628) --- ![rimborso_interessi_mutuo_variabile_come_funziona](https://www.mutuisi.it/hs-fs/hubfs/rimborso_interessi_mutuo_variabile_come_funziona.jpg?width=1920&height=1277&name=rimborso_interessi_mutuo_variabile_come_funziona.jpg) ## Clausola floor illegittima: quali sono le novità dalla Cassazione? Dunque, il **contratto di erogazione di un mutuo a tasso variabile** include varie clausole pensate per tutelare sia la banca che il mutuatario rispetto all’imprevedibile andamento del mercato finanziario. Per quanto riguarda la **clausola floor**, però, come stabilito anche dalla **Corte di Cassazione**, si è in presenza di una clausola **non attinente a una prestazione essenziale** e quindi caratterizzante del contratto. Ovvero, in certi casi, la clausola floor è stata ritenuta **unicamente a favore della controparte più forte** (cioè la banca) e a svantaggio di quella più debole (il mutuatario). Ecco perché il 6 settembre 2022 la **Corte d’Appello di Milano**, tramite la sentenza 2836, ha dichiarato **illegittima** **la clausola floor** rispetto a una controversia tra un consumatore e una banca italiana, evidenziando la vessatorietà della clausola stessa, soprattutto alla luce dell’**ingiusta suddivisione dei rischi** relativi al contratto di mutuo. La **clausola floor**, in questo caso, è stata ritenuta illegittima poiché l’istituto si tutelava completamente da qualsiasi rischio, lasciando questo a carico del debitore. Di conseguenza, la Corte ha **disposto la restituzione del plus di interessi versati** fino a quel momento dal mutuatario e ha **inibito la banca in questione all’utilizzo della medesima clausola** in futuro, dichiarando quest’ultima vessatoria, dunque **illegittima**. ## Come si ottiene il rimborso degli interessi quando la clausola floor è nulla? Bene, ora che sai **cos’è la clausola floor**, come funziona e perché è stata ritenuta illegittima dalla Cassazione, non ti resta che scoprire **come ottenere il rimborso degli interessi** per la clausola floor ritenuta **nulla**. A seguito della sentenza della Corte d'appello di Milano, infatti, tutti i consumatori che hanno sottoscritto un **mutuo a tasso variabile con clausola floor** e che hanno pagato **rate più alte rispetto a quelle dovute** dal 2015 in avanti, non potendo beneficiare dell'Euribor negativo, devono essere **rimborsati dalle rispettive banche** creditrici. E non si tratta di un rimborso irrilevante, dato che prendendo ad esempio un mutuo che presentava un residuo di 100.000 euro e divise in 120 rate a giugno 2015, il mutuatario ha diritto a 1.508 euro di **rimborso da parte dell’istituto di credito**. Questo rimborso verso i clienti, però, **non avviene in automatico** per i clienti, che comunque ne hanno diritto e possono quindi richiederlo. Dunque, se hai **un mutuo a tasso variabile con clausola floor,** puoi **chiedere il rimborso alla banca degli interessi** pagati tra il mese di giugno del 2015 e il mese di maggio del 2022 (momento in cui l’Euribor è tornato a essere positivo). Se rientri in questa casistica e vuoi sapere **come ottenere il rimborso** in questi casi, ti suggeriamo di rivolgerti a un legale che possa innanzitutto valutare la tua situazione, dopodiché assisterti **nel** **reclamo alla banca e quindi nel ricorso ad ABF** (Arbitro Bancario e Finanziario), per poi passare a una eventuale azione in giudizio. --- Parla con i nostri esperti di mutuo, sapranno indicarti la soluzione migliore! [![RICEVI CONSULENZA](https://hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/default/25296863/44eec7e8-826b-487a-a4e5-7beb074bcf17.png)](https://hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/redirect/25296863/44eec7e8-826b-487a-a4e5-7beb074bcf17)   ##### leggi anche #### [Precedente](https://www.mutuisi.it/news-mutui/bonus-110-novita-2023) #### [Prossimo  ](https://www.mutuisi.it/news-mutui/andamento-tassi-mutui) ## **Parliamo!** [Scrivici](https://www.mutuisi.it/contatti) [Chiamaci](tel:027755908) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/rh/instagram-white@1x.svg)](https://www.instagram.com/mutuisi.it) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/rh/facebook-white@1x.svg)](https://www.facebook.com/mutuiSi.it) #### About - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) #### Risorse - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) ##### **Monety SPA** Iscritta all’elenco dei Mediatori Creditizi OAM al num. 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