--- title: "Mutuo fisso o variabile: quale conviene oggi?" description: Scopriamo cosa conviene scegliere oggi tra un mutuo a tasso fisso, a tasso variabile o variabile con cap image: https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/mutuo.jpg --- - CHI È MUTUISI - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [FAQ](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti) - [CONTATTI](https://www.mutuisi.it/contatti) - COME POSSIAMO AIUTARTI - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - COSA DEVO SAPERE - [MAGAZINE](https://www.mutuisi.it/magazine) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) - CHI È MUTUISI - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [FAQ](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti) - [CONTATTI](https://www.mutuisi.it/contatti) - COME POSSIAMO AIUTARTI - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - COSA DEVO SAPERE - [MAGAZINE](https://www.mutuisi.it/magazine) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) ![](https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/mutuo.jpg) ![](https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/mutuo.jpg) # **Mutuo fisso o variabile: quale conviene oggi?** Scopriamo cosa conviene scegliere oggi tra un mutuo a tasso fisso, a tasso variabile o variabile con cap   Ti aiutiamo ad orientarti nella **scelta del mutuo**: ecco quale conviene oggi tra mutuo **fisso**, **variabile** e **variabile** **con tetto massimo** (cap) sul tasso di interesse - [**Mutuo a tasso fisso e a tasso variabile: come funzionano e differenze**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/mutuo-fisso-o-variabile#mutuo-fisso-e-variabile-differenze) - [**Come funziona il mutuo a tasso variabile con cap?**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/mutuo-fisso-o-variabile#tasso-variabile-con-cap-come-funziona) - [**Quale mutuo conviene oggi tra fisso, variabile e variabile con cap?**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/mutuo-fisso-o-variabile#mutuo-fisso-o-variabile-oggi) ## Mutuo a tasso fisso e a tasso variabile: come funzionano e differenze Stai per chiedere un mutuo? Non sai scegliere tra **tasso fisso e variabile**? Allora sei nel posto giusto! Per aiutarti vogliamo spiegarti **quali sono le differenze tra tasso fisso e tasso variabile**, ma anche presentarti l’opzione del **tasso variabile con cap**: ecco come funzionano. Partiamo dai mutui a tasso fisso. Questo tipo di finanziamento prevede un **tasso di interesse da parte della banca costante** nel tempo, dunque identico in ogni rata, indipendentemente dalle oscillazioni del mercato bancario. Il **tasso fisso viene calcolato** sommando l’indice **Euris** al momento della stipula allo **spread** applicato dall'istituto di credito, definendo su questa base il tasso annuo nominale (**TAN**) per i [finanziamenti a tasso fisso](https://www.mutuisi.it/news-mutui/previsioni-eurirs-2023-come-saranno-i-tassi). Le **rate dei** [**mutui a tasso variabile**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/previsioni-euribor-2023-come-saranno-i-tassi), invece, sono soggette a variazioni, dato che può cambiare nel tempo sulla base dell'**andamento di un altro indice**, cioè l’**Euribor**. Questo tipo di finanziamento prevede una **rata che viene aggiornata periodicamente**, proprio in base ai valori di riferimento identificati inizialmente, che risentono - in positivo o in negativo - dell’**andamento del mercato bancario**. Per scoprire come vengono calcolati i **diversi tipi di tasso di interesse** dagli istituti di credito, ti suggeriamo la lettura di questo approfondimento sull'[andamento dei tassi](https://www.mutuisi.it/news-mutui/andamento-tassi-mutui). In sintesi, un mutuo a tasso fisso prevede sempre lo **stesso tasso di interesse**, mentre un mutuo a tasso variabile presenta sia il **rischio di un aumento dei tassi** che la possibilità di offrire un costo inferiore se i tassi restano bassi nel periodo del finanziamento. Considerate le **differenze tra tasso fisso e variabile**, e tenendo presente che in questi mesi - anche a causa dell’inflazione e delle conseguenze della guerra in Ucraina - **il tasso fisso è aumentato**, quest'ultimo non rappresenta più una scelta così scontata. Se, fino a circa un anno fa, il mutuo a tasso fisso era conveniente quantomeno per i **finanziamenti di lunga durata**, i recenti rialzi hanno fatto aumentare le preferenze verso il **tasso variabile**, anche nella versione **con** **cap** - che ti presenteremo tra poco -, soprattutto per i mutui più brevi (a partire da 15 anni di durata). --- Stai cercando un mutuo per la tua nuova casa? Iniziamo! [![CALCOLA LA RATA >](https://hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/default/25296863/86a092d8-c301-4496-99bf-739edc1ae628.png)](https://hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/redirect/25296863/86a092d8-c301-4496-99bf-739edc1ae628) --- ![mutui_tasso_fisso_variabile_quale_fare](https://www.mutuisi.it/hs-fs/hubfs/mutui_tasso_fisso_variabile_quale_fare.jpg?width=1920&height=1080&name=mutui_tasso_fisso_variabile_quale_fare.jpg) ## Come funziona il mutuo a tasso variabile con cap? Ora è il momento di spiegarti **come funziona il mutuo a tasso variabile con cap**. [Il mutuo variabile con **tetto massimo**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/variabile-con-cap-ecco-il-mutuo-quasi-fisso-di-bnl) - detto anche **mutuo capped rate o con cap** - prevede un tasso di interesse variabile, rispetto al quale viene concordato con la banca un **tetto massimo** oltre il quale il **tasso di interesse** non potrà mai salire. In questo modo, è possibile scongiurare il rischio di un aumento eccessivo delle rate, dato che **il cap tutela il mutuatario** dagli aumenti eccessivi del costo del denaro. In sintesi, il **mutuo con cap** è una tipologia di mutuo ipotecario **a tasso variabile**, che però garantisce al cliente un **tetto massimo che il tasso di interesse** non può in alcun caso superare, così che si conosca sempre la rata massima del [**piano di ammortamento**](https://www.mutuisi.it/magazine/piano-di-ammortamento-mutuo). ## Quale mutuo conviene oggi tra fisso, variabile e variabile con cap? Arrivati a questo punto, non ci resta che rispondere alla domanda più importante: **quale mutuo conviene oggi tra fisso, variabile e variabile con cap**? Come certamente saprai, il contesto economico attuale è molto instabile e il costo dei mutui è aumentato sensibilmente negli ultimi mesi. Sia a causa dell’**aumento dell’inflazione** che delle conseguenze della guerra in Ucraina, **i tassi di interesse dei mutui** sono cresciuti. Ecco perché, in un quadro del genere, non è facile decidere **quale tipologia di mutuo scegliere**. In ogni caso, per i **mutui di breve durata** (ovvero inferiori ai 15 anni), il tasso variabile può rappresentare una valida alternativa a quello fisso, dato che, anche nel caso di un **aumento del tasso di interesse**, quest’ultimo inciderebbe su una quota capitale minima, poiché la quota di interessi viene restituita prevalentemente nei primi anni del mutuo. Per un **mutuo di lunga durata** (intorno ai 30 anni o maggiore), invece, il tasso fisso permette di stabilire in anticipo e in maniera certa l'ammontare degli  interessi per **tutta la durata del finanziamento**, evitando le oscillazioni del mercato. Ci sono poi altri fattori, molto più specifici, che possono incidere nella **scelta della tipologia di mutuo**. Uno di questi è il **reddito familiare**: il tasso fisso si sposa meglio con un contratto indeterminato e un salario stabile nel tempo, mentre il tasso variabile è più adatto a chi prevede entrate future o **variazioni positive del reddito**. C’è poi da considerare anche la situazione economica attuale e futura, che però, come abbiamo visto, al momento offre poche garanzie, sebbene sia possibile consultare le **previsioni sui due parametri** di riferimento - [Eurirs per i tassi fissi](https://www.mutuisi.it/news-mutui/previsioni-eurirs-2023-come-saranno-i-tassi) ed [Euribor per i tassi variabili](https://www.mutuisi.it/news-mutui/previsioni-euribor-2023-come-saranno-i-tassi). Infine, il mutuo a **tasso variabile con cap**, permettendo di **fissare un tetto massimo**, tutela i mutuatari dalle oscillazioni al rialzo dei tassi di interesse o dai repentini cambi di **andamento dello spread**. Di conseguenza **la** **rata variabile con cap conviene** rispetto alla normale rata variabile anche perché permette di sfruttare le condizioni di mercato, ma la protezione che offre risulta efficace soltanto se il cap viene fissato a una **soglia massima del 3%** e nei casi di una durata del rimborso lunga (25-30 anni). Anche se al momento non è facile **scegliere quale tipologia di mutuo sia la più conveniente**, siamo sicuri che questa guida ti sarà utile a prendere la decisione migliore! --- Parla con i nostri esperti di mutuo, sapranno indicarti la soluzione migliore! [![RICEVI CONSULENZA](https://hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/default/25296863/44eec7e8-826b-487a-a4e5-7beb074bcf17.png)](https://hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/redirect/25296863/44eec7e8-826b-487a-a4e5-7beb074bcf17)   ##### leggi anche #### [Precedente](https://www.mutuisi.it/news-mutui/andamento-tassi-mutui) #### [Prossimo  ](https://www.mutuisi.it/news-mutui/aumento-tassi-bce) ## **Parliamo!** [Scrivici](https://www.mutuisi.it/contatti) [Chiamaci](tel:027755908) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/rh/instagram-white@1x.svg)](https://www.instagram.com/mutuisi.it) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/rh/facebook-white@1x.svg)](https://www.facebook.com/mutuiSi.it) #### About - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) #### Risorse - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) ##### **Monety SPA** Iscritta all’elenco dei Mediatori Creditizi OAM al num. M393 in data 31.01.2017 C.F. e P.IVA 09729710963, REA Milano 2110415 , Capitale Sociale € 58.824 i.v. Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Gabetti Property Solutions S.p.A. Via Bernando, 40 - 20139 Milano (MI) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/raw_assets/public/rh/mutuis%C3%AC/img/oam_badge.png)](https://www.organismo-am.it/b/0/09729710963/5895c5a8-3b57-4915-bd7a-292880a47e7c/g.html) - [TRASPARENZA](https://www.mutuisi.it/trasparenza) - [RECLAMI](https://www.mutuisi.it/reclami) - [PRIVACY POLICY](https://www.mutuisi.it/privacy-policy) - [COOKIES POLICY](https://www.mutuisi.it/informativa-cookies) #### Ciao, siamo pronti ad aiutarti! Non sai da dove iniziare? Ti guidiamo noi! 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