Che cos'è la surroga?
La surroga del mutuo, anche detta portabilità, consiste nel trasferimento del mutuo ipotecario da una banca ad un'altra e ha lo scopo per il mutuatario di concordare condizioni a lui più favorevoli.
Di fatto la surroga consente il trasferimento del mutuo senza dover effettuare la cancellazione della vecchia ipoteca e senza conseguente nuova iscrizione ipotecaria.
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Ma a cosa serve la surroga del mutuo e quali condizioni prevede?
La portabilità del mutuo consente di cambiare banca per migliorare le condizioni del proprio finanziamento.
Con la surroga del mutuo si può infatti modificare la tipologia di tasso, passando da fisso a variabile o viceversa, così come l'importo della rata.
Si può anche ridurre la durata residua del mutuo per risparmiare molti interessi o allungarla nel caso in cui si desideri avere un impegno mensile più leggero.
La surroga, quindi, permette principalmente di ridurre il costo degli interessi sul mutuo, non l'ammontare del mutuo in sé, poiché non è possibile cambiare l’importo residuo del finanziamento.
La surroga è consentita sia sulla prima che sulla seconda casa e anche sui mutui destinati ad attività commerciale e professionale.
Esistono solo due condizioni imprescindibili per poter richiedere la surroga:
- l'importo del finanziamento deve essere pari al debito residuo
- gli intestatari e gli eventuali garanti del mutuo devono rimanere gli stessi.
Per il resto il mutuatario, come abbiamo visto, non ha obblighi né particolari limiti, tanto che spesso ci si trova a chiedere anche la surroga della surroga e a trasferire il mutuo più volte da un'istituto ad un altro, inseguendo i tassi migliori.
La legge non vieta la possibilità di effettuare più di una surroga per lo stesso mutuo.
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