--- title: "Rate del mutuo non pagate: cosa succede?" description: "Dagli interessi di mora al pignoramento: ecco tutto quello che devi sapere sul mancato pagamento delle rate del mutuo, compresi i tempi di prescrizione" image: https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/mutuo.jpg --- - CHI È MUTUISI - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [FAQ](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti) - [CONTATTI](https://www.mutuisi.it/contatti) - COME POSSIAMO AIUTARTI - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - COSA DEVO SAPERE - [MAGAZINE](https://www.mutuisi.it/magazine) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) - CHI È MUTUISI - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [FAQ](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti) - [CONTATTI](https://www.mutuisi.it/contatti) - COME POSSIAMO AIUTARTI - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - COSA DEVO SAPERE - [MAGAZINE](https://www.mutuisi.it/magazine) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) 0.4 Mutuo fatto! E ora? ![](https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/mutuo.jpg) ![](https://www.mutuisi.it/hubfs/IMG%20Blog/mutuo.jpg) 0.4 Mutuo fatto! E ora? # **Rate del mutuo non pagate: cosa succede?** 3 min di lettura Dagli interessi di mora al pignoramento: ecco tutto quello che devi sapere sul **mancato pagamento delle rate del mutuo**… comprese le tempistiche di prescrizione - [**Rate del mutuo non pagate? Ecco le conseguenze, fino al pignoramento**](https://www.mutuisi.it/magazine/rate-mutuo-non-pagate#rate-mutuo-non-pagate-pignoramento) - [**Dopo quanto cadono in prescrizione le rate del mutuo non pagate?**](https://www.mutuisi.it/magazine/rate-mutuo-non-pagate#rate-mutuo-non-pagate-prescrizione) - [**Cosa fare in caso di difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo?**](https://www.mutuisi.it/magazine/rate-mutuo-non-pagate#difficolta-rate-mutuo-non-pagate-che-fare) ## Rate del mutuo non pagate? Ecco le conseguenze, fino al pignoramento Sei in **difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo** e ti servono consigli? O magari vuoi solo conoscere **le conseguenze delle rate del mutuo non pagate**? Innanzitutto è utile chiarire che, solitamente, per versare la somma della rata mensile di un mutuo hai a disposizione **30 giorni dal momento della scadenza**. Dal trentunesimo giorno inizi ad accumulare ritardo sul pagamento e comincia anche il **conteggio degli interessi di mora**, che vanno sommati agli interessi sul mutuo e al rimborso della quota capitale per calcolare l’ammontare della rata successiva. L’applicazione di una mora avviene dunque in caso di **mancato o ritardato pagamento di una rata** e comporta una maggiorazione che va **dal 2 al 4% per ogni rata non pagata**, dato che il calcolo viene effettuato moltiplicando i giorni di ritardo per l’ammontare della rata, e poi nuovamente per il tasso di mora/36.500. Oltre **ai tassi di mora**, però, in caso di rate del mutuo non pagate, la banca può far **iscrivere il debitore al SIC** (Sistema di Informazioni Creditizie), **gestito dalla CRIF** (Centrale Rischi Interbancaria della Banca d’Italia), che raccoglie le informazioni sui finanziamenti richiesti da privati e aziende. L'iscrizione al SIC rende molto più complesso per il soggetto ottenere nuovi finanziamenti da qualsiasi istituto di credito, ma è anche reversibile e viene annullata una volta saldato il debito. L’ultima e **più grave conseguenza delle rate del mutuo non pagate è invece il pignoramento**. Per legge, il pignoramento può scattare per un ritardo **superiore a 30 giorni**, ma inferiore a 180, nel pagamento di **almeno 7 rate**, oppure in caso di ritardo **superiore a 180 giorni** nel pagamento di una o più rate. In questi casi, la banca può procedere alla revoca immediata del mutuo, ovvero chiedere il **rimborso immediato di tutto il debito residuo**, portando di fatto al pignoramento della casa, che, a seguito dell’[**esercizio dell’ipoteca**](https://www.mutuisi.it/domande-frequenti/cos-e-l-ipoteca), viene messa all’asta per ripagare il debito alla banca. Per poterlo fare, la banca deve prima [**ottenere un titolo esecutivo dal giudice**](https://www.mutuisi.it/magazine/ipoteca-giudiziale-su-immobile), dopodiché può chiedere il pagamento entro 10 giorni, scaduti i quali ha 90 giorni per procedere con il pignoramento. C’è **un’altra cosa importante da sapere sul pignoramento**: per i mutui stipulati prima del 2016, **bastano 7 rate non pagate** per permettere alla banca di iniziare le procedure di pignoramento, mentre, dal **Decreto Legislativo sui mutui N.72/2016**, le banche possono procedere soltanto in caso di **mancato pagamento di 18 rate mensili**, e non prima. --- Stai cercando il mutuo per la tua nuova casa? Iniziamo! [![CALCOLA LA RATA >](https://hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/default/25296863/86a092d8-c301-4496-99bf-739edc1ae628.png)](https://hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/redirect/25296863/86a092d8-c301-4496-99bf-739edc1ae628) --- ## Dopo quanto cadono in prescrizione le rate del mutuo non pagate? Ma, in caso di **rate del mutuo non  pagate**, **dopo quanto scatta la prescrizione**?In generale il periodo di prescrizione ordinario è di **10 anni**, e anche le rate del muto non pagate hanno una **prescrizione decennale**. Il conteggio per fissare il termine viene effettuato considerando come primo giorno **la data di scadenza prevista per il pagamento dell’ultima rata**. Ovvero, se hai stipulato un mutuo della durata di 20 anni, il periodo di prescrizione inizia soltanto **al termine dei 20 anni**. Gli **interessi bancari**, invece, non seguono la normale durata decennale del periodo di prescrizione, dato che, nello specifico, hanno un **termine di prescrizione fissato a 5 anni**, a causa di una scadenza temporale diversa e garantita ai pagamenti periodici. È importante dirti anche che **i tempi della prescrizione possono azzerati** se il creditore presenta un’ingiunzione, un sollecito di pagamento bonario o una diffida ad adempiere al soggetto che ha contratto il debito: in questi casi, **il conteggio degli anni riparte** dal momento della ricezione da parte del debitore di una delle comunicazioni formali appena elencate. ![rate_non_pagate_mutuo_cosa_succede](https://www.mutuisi.it/hs-fs/hubfs/IMG%20Blog/rate_non_pagate_mutuo_cosa_succede.jpg?width=1920&height=1282&name=rate_non_pagate_mutuo_cosa_succede.jpg) ## Cosa fare in caso di difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo? Ma, passando dalla teoria alla pratica: **cosa puoi fare se sei in difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo**? Innanzitutto, in questa eventualità, ti suggeriamo di **informare tempestivamente la banca** per provare a trovare insieme una soluzione adeguata. Tra queste soluzioni rientrano la possibilità di[**rinegoziare il mutuo**](https://www.mutuisi.it/magazine/rinegoziare-mutuo-a-tasso-fisso) per modificare alcuni elementi del contratto originario (durata, tipo di tasso, ecc.), al fine di rendere le rate più sostenibili per il mutuatario. Altre due possibilità sono la [**sospensione temporanea dei pagamenti**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/difficolta-con-le-rate-del-mutuo-scopri-se-le-puoi-sospendere-e-come) (fino a 12 mesi) oppure la[**surroga del mutuo**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/surrogare-il-mutuo-ecco-cosa-conviene-oggi), cioè lo spostamento del mutuo presso un’altra banca a condizioni più vantaggiose. Infine, è anche possibile **mettere in vendita la casa**, dimostrando alla banca la reale intenzione di ripagare il debito (in questo caso non scatta l’iscrizione al SIC), o, soltanto in alcune situazioni, è possibile [aderire al **Fondo di Solidarietà dei Mutui**](https://www.mutuisi.it/news-mutui/fondo-di-solidarieta-il-mutuo-prima-casa), reso operativo nel 2013, che consente la sospensione del pagamento dell’intera rata (fino a un massimo di due volte, in un periodo complessivo di 18 mesi). È bene specificare che l’adesione al Fondo di Solidarietà dei Mutui è possibile: solo per i **mutui per l‘acquisto della prima casa**; se, nei tre anni precedenti la richiesta di sospensione, si sono verificate perdita del posto di lavoro, morte, handicap grave o condizione di non autosufficienza; se il reddito ISEE del richiedente è **inferiore a 30.000 euro**; e se l’importo del mutuo non supera i **250.000 euro**. E con questo ti abbiamo detto davvero **tutto su cosa succede quando le rate del mutuo non vengono pagate** e cosa puoi fare se sei in difficoltà col pagamento! --- Parla con i nostri esperti di mutuo, sapranno indicarti la soluzione migliore! [![RICEVI CONSULENZA](https://hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/default/25296863/44eec7e8-826b-487a-a4e5-7beb074bcf17.png)](https://hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com/cta/redirect/25296863/44eec7e8-826b-487a-a4e5-7beb074bcf17) ---   ##### leggi anche #### [Precedente](https://www.mutuisi.it/magazine/comprare-casa-asta-come-funziona) #### [Prossimo  ](https://www.mutuisi.it/magazine/penale-estinzione-anticipata-mutuo) ## **Parliamo!** [Scrivici](https://www.mutuisi.it/contatti) [Chiamaci](tel:027755908) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/rh/instagram-white@1x.svg)](https://www.instagram.com/mutuisi.it) [![](https://www.mutuisi.it/hubfs/rh/facebook-white@1x.svg)](https://www.facebook.com/mutuiSi.it) #### About - [ABOUT US](https://www.mutuisi.it/chi-siamo) - [GROUP & PARTNERS](https://www.mutuisi.it/gruppo-partner) - [NEWS](https://www.mutuisi.it/news-mutui) #### Risorse - [SERVIZI MUTUISI](https://www.mutuisi.it/servizi) - [CATALOGO BANCHE](https://www.mutuisi.it/catalogo-banche) - [GLOSSARIO](https://www.mutuisi.it/glossario-mutui) ##### **Monety SPA** Iscritta all’elenco dei Mediatori Creditizi OAM al num. 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