Come investire in immobili col mutuo?

Gli investimenti immobiliari negli ultimi anni si stando attestando come la soluzione più vantaggiosa per ottenere ricavi sicuri, tanto che rappresentano l'opzione leader tra gli investimenti in Italia.

Secondo studi di mercato, infatti, investire in Borsa o nei titoli di Stato (BTP) non rappresenta più un'operazione redditizia perché produce ricavi piuttosto bassi, fenomeno dovuto principalmente al clima di incertezza socio-politica che si respira nel nostro Paese. 

Investire in immobili, invece, oggi conviene per almeno due ragioni:

• i costi degli immobili ancora piuttosto bassi, strascico della lunga crisi economica
• il successo delle locazioni brevi e delle case vacanza

Ma come fare per investire nel real estate se non si hanno capitali da poter utilizzare?
L'unica soluzione da contemplare è quella di chiedere un mutuo, cercando di realizzare un buon affare sia in termini di finanziamento che di immobile da comprare.

Per assicurarsi una fonte di guadagno, sempre più italiani decidono di utilizzare la casa acquistata o ristrutturata col mutuo come fonte di reddito. 
Dandola in locazione si possono ricavare buoni rendimenti che ripaghino le spese legate al mutuo.

Mutuo per investimento immobiliare: come sceglierlo?

In generale va detto che chiedere un mutuo per investimento in questo periodo può risultare particolarmente vantaggioso, a causa del perdurare dei tassi sui mutui ai minimi storici.

Non a caso, negli ultimi due anni  le compravendite garantite da mutuo ipotecario sono salite di oltre quindici punti percentuali rispetto agli anni precedenti, complice anche che l'andamento dei prezzi degli immobili ha registrato sì un timido aumento, ma restando ancora accessibili.

Tuttavia, non è semplice né immediato trovare l'immobile giusto, tale da garantirci un rendimento redditizio di lunga durata.
Bisogna conoscere le regole del mercato real estate, adattarsi ai rapidi cambiamenti tipici di questo settore e scegliere l'ubicazione, la tipologia, la metratura giusti.

Per investire in immobili con il mutuo si può operare monitorando dapprima il mercato dei mutui, scegliendo quello più vantaggioso e, solo successivamente, muovendosi alla ricerca dell'immobile migliore.

Il successo di una compravendita immobiliare deriva, infatti, da un lato dal contenimento dei costi del mutuo, dall'altro dalla redditività a lungo termine dell'immobile acquistato.

Scegliere il miglior mutuo è piuttosto facile: basta confrontare quanti più preventivi possibili utilizzando un comparatore di mutui online e scoprendo i costi da sostenere.
Comparare i mutui ci permette di verificarne il costo della rata da rimborsare, i tassi di interesse applicati, TAN e TAEG ed i costi aggiuntivi da sostenere.

Queste informazioni sono di grande importanza perché ci consentono di farci un'idea concreta della spesa da dover sostenere e capire se sia sostenibile per poter contenere i costi di gestione del mutuo e poter realizzare un investimento immobiliare redditizio.

Per risparmiare sul mutuo, oltre a scegliere la tipologia di mutuo più vantaggiosa in quel preciso momento tra fisso, variabile o variabile con Cap, e tenere sotto controllo i tassi di interesse, si può scegliere il mutuo per asta che, non solo consente un notevole risparmio sull'acquisto dell'immobile (circa il 25% in meno del reale valore), ma spesso consente di ottenere mutui fino al 100%.

Una volta selezionato il miglior mutuo, lo strumento ideale per investire in immobili è il voucher mutuo: una lettera di concedibilità, della durata di sei mesi, che viene rilasciata gratuitamente dalla banca prescelta.
Sulla base delle nostre informazioni anagrafiche, reddituali e patrimoniali, l'istituto calcola l'importo di mutuo erogabile e garantisce la propria disponibilità a concedercelo.

In questo modo otterremo tre vantaggi:

• ricevere il benestare della banca
• conoscere l'importo massimo di mutuo che la banca è disposta a concederci
• disporre del tempo necessario per trovare il miglior immobile a fini di investimento

Inoltre il voucher semplifica notevolmente l'iter di erogazione del mutuo: una volta individuato l'immobile, infatti, il versamento del finanziamento inizierà molto rapidamente, dal momento che tutte le valutazioni preliminari tipiche della fase istruttoria saranno già state compiute al momento del rilascio della lettera di concedibilità.